În prima jumătate a acestui an, aproximativ 5.900 de români s-au pensionat pentru limită de vârstă și și-au încasat fondurile din Pilonul II, însă, din cauza scăderii valorii activelor din acest an, unii dintre ei au descoperit că au în conturi mai puțini bani decât au contribuit. Administratorii au compensat diferența, deoarece legea spune că nu poți primi mai puțin decât ai contribuit, dar după ce au plătit CASS și impozit pe venit, sute de români au primit sume mai mici decât ar fi trebuit.
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a făcut publice în această lună sumele plătite în Pilonul II (pensii obligatorii administrate privat) pentru limită de vârstă, incapacitate și deces în primul semestru al acestui an.
În condițiile în care valoarea activelor Pilonului II, în care fondurile de pensii investesc aproximativ două treimi din active, a scăzut în acest an din cauza crizei și a scăderii prețului titlurilor de stat, HotNews.ro a cerut informații de la ASF pentru a stabili dacă există români care au în conturi mai puțini bani decât au cotizat.
Potrivit articolului 135 alin. 2 din Legea 411/2004, „suma totală datorată pentru pensia privată nu poate fi mai mică decât valoarea contribuțiilor efectuate, diminuată cu penalitățile de transfer și comisioanele legale”.
Câți bani au contribuit românii
Legea îi obligă pe administratorii de fonduri de pensii să mențină întotdeauna un volum de provizioane tehnice echivalent cu responsabilitățile financiare care decurg din prospectele schemelor de pensii private administrate, pentru a garanta că participanții își primesc cel puțin contribuțiile vărsate în plan.
ASF a furnizat pentru HotNews.ro doar cazurile de participanți care și-au încasat banii de la Pilonul II de pensii în primele șase luni ale acestui an, pentru a putea face o analiză amănunțită a datelor. Cazurile de invaliditate, deces și plățile aferente regularizărilor sau a contribuțiilor virate ulterior îndeplinirii condițiilor de plată nu au fost luate în considerare întrucât acestea sunt cazuri speciale, care nu asigură comparabilitate.”, a precizat ASF, potrivit sursei citate.
ASF a oferit date desore valoarea totală a contribuțiilor virate către solicitanți, „ca urmare a îndeplinirii condițiilor de pensionare pentru limită de vârstă în perioada 01.01.2022 – 30.06.2022 au, a fost de 118,90 mil. lei.”. Cât despre valoarea totală a conturilor, ASF a spus că atunci când a fost „ calculată la data efectuării convertirii unităților de fond, a fost de 156,06 mil. lei.”.
Iar „valoarea totală încasată efectiv de către participanții care au solicitat plata activului, ca urmare a îndeplinirii condițiilor de pensionare pentru limită de vârstă în perioada 01.01.2022 – 30.06.2022, a fost de 138,92 mil. lei.”, au precizat oficialii ASF.
Câte persoane au primit mai puțin decât au contribuit
Totuși, reținerea CASS și a impozitului pe venit face ca nu toți românii să fi profitat de retragerile din Pilonul II, potrivit statisticilor ASF. „În perioada 01.01.2022 – 30.06.2022, peste 87% din totalul participanților pensionați pentru limită de vârstă în această perioadă au obținut un rezultat investițional înainte de deducerera taxelor și comisioanelor cuprins între 10% și 50%. În urma reținerii taxelor și comisioanelor, peste 65% dintre participanții pensionați pentru limită de vârstă au obținut un rezultat investițional cuprins între 10% și 50%. Ulterior reținerii CASS, impozitului pe venit și a taxelor/comisioanelor bancare, pentru un procent de doar 2,90% din participanți pensionați pentru limită de vârstă rezultatul investițional a fost negativ.”, a precizat ASF.
Reprezentanții instituției au mai precizat că „în majoritatea cazurilor, valoarea totală a contului participanților la data efectuării plății a fost superioară valorii garantate totale pentru participanții care au solicitat plata activului ca urmare a pensionării fapt ce nu a determinat utilizarea sumelor din provizionul tehnic.”
Potrivit statisticilor ASF, aranjamentele tehnologice pentru acoperirea diferenței dintre valoarea contului și cea promisă i-au costat pe administratori peste 7.500 de lei.
Au existat însă și excepții. „În cazul a 149 participanți care au primit plata activului personal în perioada 01.01.2022-30.06.2022, angajatorul a mai virat contribuții, fapt care a condus la formularea unor cereri suplimentare de plată pentru aceste diferențe. Dintre aceștia, pentru 87 participanți a fost înregistrat un rezultat investițional negativ aferent contribuțiilor virate ulterior pensionării, fapt datorat perioadei reduse de acumulare, fiind necesară acoperirea din provizionul tehnic a diferenței între valoarea contului și valoarea garantată în sumă de 2.058,19 lei.”.
Într-un singur caz „o parte din contribuții au fost retrase de către CNPP, dar au fost încasate sume aferente cotelor părți moștenite de la un participant decedat, iar valoarea totală plătită din provizionul tehnic a fost de 5,88 lei.
Iar alți trei participanți „pentru care majoritatea contribuțiilor au fost încasate în perioada 2021-2022, perioadă foarte scurtă de acumulare, pentru care valoarea totală a contului personal a fost inferioară valorii garantate, valoarea totală plătită din provizionul tehnic a fost de 5.483,42 lei. În consecință, totalul sumelor suportate de administratori pentru participanții care au solicitat plata ca urmare a pensionării pentru limită de vârstă în perioada 01.01.2022-30.06.2022 a fost de 7.547,49 lei.”, se arată în răspunsurile ASF.
Administratorii planurilor de pensii administrate privat sunt obligați să constituie un provizion tehnic din fondurile proprii pentru a plăti suma garantată prin lege participanților la Pilonul II.
În cazul în care activele personale ale unui participant valorează mai puțin decât contribuțiile care i-au fost vărsate pe întreaga perioadă activă, mai puțin penalitățile de transfer și costurile legale, se aplică această provizion tehnic. „Valoarea totală a provizioanelor constituite de către administratorii din Pilonul II acumulată la data de 31.08.2022 este de 909,60 mil lei.”, a precizat ASF.
ASF a oferit următorul scenariu atunci când a fost întrebată ce plăți suplimentare au făcut administratorii în baza normelor tehnice de când a intrat în funcțiune Pilonul II al sistemului de pensii: „Conform datelor disponibile aferente perioadei 2011-2022, din cei 38.231 de participanți care au solicitat plata activului ca urmare a pensionării pentru limită de vârstă pentru un număr de 2.739 de participanți a fost plătită din provizionul tehnic valoarea de 142.830,67 lei.”
Mai mult, „Majoritatea cazurilor reprezintă plăți din provizionul tehnic pentru sumele virate ulterior solicitării plății activului personal net, respectiv pentru sumele aferente contribuțiilor ulterioare plății inițiale, rectificări primite de la instituția de evidență pentru care perioada de acumulare a contribuțiilor a fost foarte scurtă.”, potrivit ASF.
