Dobânzile la depozitele la termen oferite de băncile din România au ajuns să fie ușor ajustate, fiind eliminat pragul maxim de 9 puncte procentuale. Cu toate acestea, unele instituții de credit au început să îmbunătățească ofertele la dobânda pentru depozitele la termen în lei, chiar dacă modificarea reprezintă o creștere minoră.
Comparativ cu luna martie a anului curent, dobânda de 9% pe scadența de 12 luni nu mai poate fi găsită în nici o ofertă a vreunei bănci care oferă acest serviciu la noi în țară, cea mai mare dobândă oferită fiind de 8,75%.
În acest moment pe piață se mai găsesc oferte cu dobânzi cuprinse între 5% și 8% pentru scadență de 6 luni, iar pentru scadență de trei luni dobânzile se încadrează între 4% și 8%.
Băncile au depozite suficiente
Aurelian Dochia, un analist economic a explicat faptul că instituțiile bancare își gestionează permanent trezoreriile și s-a constatat că de multă vreme băncile dispun de fonduri suficiente, luând în considerare faptul că ritmul creditării nu a crescut, ba din contră, chiar stagnează din cauza creșterii dobânzilor pentru credite.
„Băncile nu sunt foarte interesate să atragă noi depozite şi îşi permit în felul acesta să ţină dobânzile destul de scăzute. Marja aceasta mare care s-a menţinut între dobânzi la depozite şi dobânzi la credite a făcut ca profitul băncilor în 2022 să fie la un nivel record. În general asta este o situaţie temporară, dar cât va ţine, care va fi situaţia pe piaţă anul acesta este greu de spus”, a explicat Aurelian Dochia.
De asemenea, analistul economic a mai spus că obiceiul oamenilor de a continua să depună banii în bănci, mai ales în perioada pandemiei, în ciuda faptului că veniturile scăzute sau stagnante vor duce la o scădere a veniturilor, este unul cel puțin curios din punctul de vedere al analizei economice naționale.
Scăderea dobânzilor la depozite poate semnala o scădere a dobânzii BNR
„În practică au fost aproape permanent, cu mici excepţii, creşteri ale dobânzilor la depozite. De aceea, cred că în momentul acesta băncile nu sunt interesate să atragă noi depozite şi oferă dobânzi destul de scăzute. Raportul dintre viteza creditării, adică cât pot să plaseze băncile drept credite în momentul de faţă, şi volumul depozitelor este factorul determinant în această gestiune pe care o fac băncile a dobânzilor la credite şi depozite.
Dacă de exemplu luna viitoare ar creşte foarte mult cererea de credite, atunci s-ar putea să asistăm la fenomenul în care băncile sunt nevoite să atragă depozite şi pot să mărească dobânzile pentru a atrage aceste noi depozite”, susține analistul economic
Astfel, potrivit lui Dochia, deși această scădere poate fi percepută ca fiind un samnel din partea băncilor că au scăzut presiunile inflaționiste, această scădere ar putea fi un semnal și conform căruia se anticipează o scădere înainte de vreme a dobânzii BNR.
Nicio bancă nu a reușit să majoreze ofertele de dobânzi la depozitele la termen la cel puțin 10% atunci când inflația a urcat la aproape 16% anul trecut, în ciuda faptului că băncile s-au mișcat relativ încet pentru a majora ratele dobânzilor la depozite atunci când acestea au atins maximele lunare. Băncile au început recent să își modifice ofertele, dar aceste ajustări nu vizează întotdeauna scăderi, în unele situații, sunt chiar marginal mai mari. Nivelul mediu al celor trei scadențe majore este de aproximativ 7%, potrivit ofertelor celor 14 bănci pe care ZF le-a analizat.
