Specialiștii spun că pant ape care merg acum băncile se va menține și anul ce vine, după ce, în 2022, ratele s-au majorat deja cu 56 – 58% din cauza evoluției ROBOR și IRCC. Asta ne pune pe gânduri, mai cu seamă că se vorbește că aceleași bănci nu vor mai aproba creditele cu atâta lejeritate ca până acum.
Până una-alta, stim deja că IRCC va crește de la 1 ianuarie de la 4.06% acum la 5.71%. Se pare că pentru primele 3 luni ale anului va fi în jur de 6%. Și ROBOR se va menține la valori ridicate. Acesta se va situa la cel puțin 7-8%.
„Aceasta dacă BNR nu vă mai continua să crească și în 2023 dobânda de politica monetară (care acum este 6.75%) și dobânda de creditare (acum 7.75%) sub presiunea creșterii inflației, care încă nu dă semne de domolire (în luna noiembrie 2022 a depășit așteptările tuturor, apropiindu-se de 17%)”, după cum a subliniat Irina Chițu, director Finzoom, după cum scrie adevărul.ro.
Un exemplu
Concret, din seriile zilnice de IRCC, se face o medie trimestrială, iar valoarea IRCC rezultată se aplică, cu decalaj de 3-6 luni, la creditele în lei cu dobândă variabilă.
„Astfel, ROBOR a crescut în 2022 cu aproape 5 puncte procentuale. Iar IRCC trimestrial a crescut cu aproape 3 puncte procentuale în 2022 și va mai crește cu 2 puncte procentuale în prima jumătate a anului viitor (dar tot va fi cu 2 puncte procentuale mai mic decât valorile actuale ale ROBOR)”, a adăugat specialistul citat de adevarul.ro.
Iată o simulare de calcul făcută de Finzoom, la situația unui credit ipotecar de 250.000 lei pe o perioadă de 30 ani (dobândă=indice + 3,50%).
„Comparativ cu acum un an, rata cu ROBOR s-a majorat cu 866 lei (creștere de 56%, dar a fost și mai mare în vară, când ROBOR era peste 8%), iar cu IRCC s-a majorat cu 466 lei (36%), iar din 2023 va mai crește cu 300 lei (în total 58% creștere față de ianuarie 2022)”, a afirmat Chițu.
Situația actuală
Astfel, la o refinanțare cu 5% dobândă fixă în luna aprilie până acum se economiseau 7400 lei la rata cu ROBOR și 2000 lei la rata cu IRCC. Și la o rată mai mare tot se economiseau 5460 lei la rată.
La această oră, dobânzile fixepornesc de la 6.49% (găsim și 6.09%, dar pentru credite verzi), pentru o perioadă între 3 și 15 ani. Pe toată perioada de creditare, dobânzile fixe încep cu 8,89%.
Pentru cifrele de mai sus, dacă acum se refinanțează creditul cu dobândă fixă, rata se reduce cu 910 lei. Dacă se trece de la ROBOR la IRCC, rata se reduce cu 647 lei.
Specialiștii spun că o soluție pentru reducerea ratelor ar putea fi refinanțarea cu dobândă fixă. Asta e bine de făcut la propria bancă, cu ajutorul unui conciliator de la CSALB, care nu costa.
Cu toate acestea, o astfel de opțiune ar fi fost bine de făcut încă de acum un an. Oricum, niște bani tot se economisesc.
