Există o presiune tot mai mare asupra guvernului britanic de a face mai mult pentru a ajuta familiile aflate în dificultate, cu ministrul finanțelor din opoziție avertizând cu privire la o „catastrofă ipotecară” în condițiile în care milioane de persoane sunt aproape de insolvență.
Banca Angliei a majorat săptămâna trecută ratele dobânzilor cu 50 de puncte de bază, ajungând la 5%, o creștere mai mare decât se anticipa. Aceasta reprezintă a 13-a creștere consecutivă a ratelor de dobândă de bază ale Băncii Angliei și duce rata la cel mai înalt nivel din 2008.
Această mișcare surprinzătoare – care are ca scop reducerea inflației – va afecta milioane de proprietari de locuințe, deoarece ratele dobânzilor la multe credite ipotecare din Marea Britanie sunt direct legate de rata de dobândă de bază a băncii centrale. Chiar și chiriașii vor vedea creșteri ale plăților, deoarece proprietarii care investesc în proprietăți pentru închiriere vor transfera majorările ratelor de dobândă la chiriași.
Conform cercetărilor efectuate de Institutul Național de Cercetare Economică și Socială, un important think-tank independent, majorarea recentă a ratei dobânzii de către Banca Angliei va face ca 1,2 milioane de gospodării din Marea Britanie (4% din totalul gospodăriilor din țară) să epuizeze economiile până la sfârșitul anului din cauza majorării ratelor la creditele ipotecare.
Potrivit NIESR, acest lucru ar duce la o proporție de aproape 30% (aproximativ 7,8 milioane) gospodării insolvente, cu cel mai mare impact în Țara Galilor și în nord-estul Angliei.
„Creșterea ratelor dobânzilor la 5% va împinge milioane de gospodării cu credite ipotecare spre marginea insolvenței”, a declarat Max Mosley, un economist la NIESR. „Nicio instituție financiară nu ar aștepta ca o gospodărie să reziste unei șocuri de această magnitudine, așa că nici guvernul nu ar trebui să o facă.”
Scoruri de credit și perioade de grație
Ministrul Finanțelor, Jeremy Hunt, s-a întâlnit vineri cu băncile și societățile de construcții pentru a discuta despre criza tot mai gravă a creditelor ipotecare din țară.
Hunt a declarat vineri că au fost convenite trei măsuri cu băncile, creditorii ipotecari și Autoritatea de Conduită Financiară, inclusiv o modificare temporară a termenilor creditelor ipotecare și o promisiune că scorurile de credit ale consumatorilor nu vor fi afectate în urma discuțiilor cu creditorii lor.
Ministrul a mai spus că, pentru cei care sunt în pericol de a-și pierde locuința, creditorii au convenit asupra unei perioade de grație de 12 luni înainte ca aceasta să fie executată fără consimțământ. „Aceste măsuri ar trebui să ofere liniște celor care sunt îngrijorați de ratele ridicate ale dobânzilor și suport celor care întâmpină dificultăți”, a declarat Hunt.
„Nu ne vom clinti în hotărârea noastră, deoarece știm că eliminarea inflației ridicate din economia noastră este singurul mod prin care putem, în cele din urmă, să reducem presiunea asupra finanțelor familiilor și asupra afacerilor”, a adăugat el. Rachel Reeves, ministrul de finanțe al opoziției Partidului Laburist, a criticat ceea ce a descris ca fiind „abordarea haotică” a guvernului în privința crizei ipotecare.
„Spre deosebire de acest guvern, Laburistii nu vor sta cu mâinile în sân în timp ce milioane de oameni se confruntă cu o catastrofă ipotecară creată de conservatori în Downing Street”, a declarat Reeves prin intermediul Twitter joi. Prim-ministrul britanic Rishi Sunak a recunoscut puțin după majorarea ratei BOE că misiunea guvernului de a reduce inflația la 5% până la sfârșitul anului a devenit mai dificilă.
„Am spus întotdeauna că va fi greu – și este clar că a devenit mai dificil în ultimele luni – dar este important să facem asta”, a spus Sunak joi la summitul CEO-ilor The Times. „Guvernul va rămâne ferm în direcția sa și va respecta planul său”, a adăugat el.
„Va veni multă durere în privința creditelor ipotecare”
Guvernatorul BOE, Andrew Bailey, a declarat că majorarea ratei dobânzii de joi a fost necesară pentru a continua lupta împotriva inflației persistent ridicate. Datele oficiale publicate înaintea întâlnirii BOE au arătat că inflația anuală a crescut cu 8,7% în mai, depășind așteptările. Acest lucru înseamnă că prețurile de consum rămân la un nivel mult peste obiectivul de 2% al BOE, scrie CNBC.
„Știm că este dificil – mulți oameni cu credite ipotecare sau împrumuturi vor fi în mod justificat îngrijorați în legătură cu ceea ce înseamnă aceasta pentru ei”, a spus Bailey. „Dar dacă nu majorăm acum ratele, s-ar putea să fie și mai rău mai târziu.” Foundation Resolution, un think-tank axat pe problemele gospodăriilor cu venituri mici și medii, a avertizat că, chiar și cu ultima majorare a ratei, problemele pentru împrumutați sunt departe de a fi rezolvate.
Aceasta afirmă că estimările actuale ale pieței sugerează că gospodăriile care refac împrumuturi în 2024 se confruntă cu o creștere anuală a facturii ipotecare de aproximativ 3.000 de lire sterline (3.813 de dolari) sau mai mult, în medie.
„Va veni multă durere în privința creditelor ipotecare, iar mare parte dintre aceasta va apărea înaintea alegerilor din 2024”, a declarat Torsten Bell, directorul executiv al Foundation Resolution.
