Creditorii din Marea Britanie Virgin Money, Halifax și Skipton Building Society au retras o parte din ofertele de credite ipotecare alocate clienților după tumultul de pe piețele de obligațiuni britanice.
Virgin Money și Skipton Building Society au pus temporar pe pauză ofertele de credite ipotecare pentru clienții noi, în timp ce Halifax – deținut de Lloyds Banking Group – intenționează să oprească orice produse ipotecare cu comisioane în cazul în care se oferă de obicei dobânzi mai mici.
Un purtător de cuvânt al Virgin Money a declarat că acest lucru se datorează „condițiilor de piață”, în timp ce Halifax a atribuit această măsură „schimbărilor semnificative în stabilirea prețurilor pe piața ipotecară”.
Piața este de vină pentru retragerea ofertelor
Skipton Building Society a declarat că și-a întrerupt produsele pentru a „reevalua prețurile ca urmare a răspunsului pieței din ultimele zile”, conform CNBC.
Piețele britanice de obligațiuni și de valută au fost în turbulențe de când ministrul de finanțe Kwasi Kwarteng și-a anunțat vineri „mini-bugetul”, care a inclus reduceri semnificative de taxe și un impuls către „economia de tip trickle-down”. Randamentul obligațiunilor britanice pe 10 ani a urcat luni la niveluri nemaiîntâlnite din 2008, în timp ce lira sterlină britanică s-a prăbușit la un minim istoric față de dolar.
Temerile legate de inflație au fost accelerate de mișcările de pe piață, care au indicat că Banca Angliei va trebui să continue să majoreze ratele dobânzilor pentru a combate creșterea prețurilor. Banca centrală a declarat că nu se va eschiva de la această măsură, întrucât urmărește să readucă inflația la 2% și urmărește îndeaproape evoluția situației.
Majorarea ratei de bază
Piețele au început să estimeze o creștere a ratei de bază până la 6% pentru anul viitor, de la 2,25% în prezent, ceea ce a stârnit îngrijorări în rândul creditorilor ipotecari și al debitorilor. Această rată de bază este punctul de referință pentru toate tipurile de credite ipotecare și împrumuturi din țară.
„Rata medie cotată pentru un credit ipotecar cu rată fixă pe doi ani ar crește probabil până la aproximativ 6% la începutul anului viitor, dacă MPC [Comitetul de politică monetară] va majora dobânda bancară atât de rapid pe cât se așteaptă piețele, cu 400 de puncte de bază mai mult decât acum doi ani”, au declarat Samuel Tombs, economist-șef pentru Marea Britanie la Pantheon Macroeconomics, și colega sa Gabriella Dickens, economist senior pentru Marea Britanie, într-o notă de cercetare.
„Gospodăriile care refinanțează un credit ipotecar cu dobândă fixă pe doi ani în prima jumătate a anului viitor vor vedea că ratele lunare vor sări la aproximativ 1.490 de lire sterline la începutul anului viitor, de la 863 de lire sterline când au luat creditul ipotecar cu doi ani înainte.”
Creditorii și-au schimbat oferta
Schimbarea condițiilor de piață i-a determinat pe unii creditori să își modifice oferta de produse.
„Marii jucători de credite ipotecare trag în pânze după ce vântul s-a schimbat. Creșterea dramatică, peste noapte, a așteptărilor pieței privind ratele viitoare a crescut costul de a face afaceri, iar creditorii își iau o pauză pentru a reevalua și reevalua prețurile”, a comentat într-o notă de cercetare Sarah Coles, analist senior de finanțe personale la Hargreaves Lansdown.
Aceste evoluții nu înseamnă doar că prețurile creditelor ipotecare vor crește, ci și că debitorii vor avea mai puține opțiuni. Se pare că o serie de creditori mai mici au oprit deja vânzările de produse ipotecare în ultimele câteva luni din cauza presiunilor exercitate de creșterea ratelor, ceea ce a dus la restrângerea pieței.
Costuri ipotecare mărite
Această problemă va fi doar exacerbată de faptul că marii creditori vor suspenda produsele, a declarat Rob Gill, director general la Altura Mortgage Finance.
„În condițiile în care debitorii vor fi deja afectați de costuri ipotecare semnificativ mai mari, reducerea posibilităților de alegere cauzată de retragerea de pe piață a creditorilor mai mari nu va face decât să înrăutățească situația”, a spus acesta.
„Am văzut că creditorii mai mici se retrag destul de regulat de pe piață în ultimele luni, deoarece se luptă să facă față creșterii ratelor dobânzilor. Cu toate acestea, trecerea la creditori mai mari, cum ar fi Virgin Money și Halifax, care retrag ratele, este semnificativă și reprezintă o mare îngrijorare pentru debitorii de credite ipotecare.”
