Banca Națională Română (BNR) le atrage atenția firmelor românești să nu uite lecțiile recentei crize financiare, când riscul de curs și dobândă an afectat puternic sistemul bancar și ecosistemul antreprenorial, deoarece acestea preferă să obțină credite în valută, în detrimentul celor în lei, mai ales în ultima perioadă.
„Deși creditarea în euro are, în acest moment, unele avantaje din punct de vedere al costurilor de finanțare, se impune prudență la apelarea creditelor în altă monedă față de cea națională.
O depreciere a monedei naționale poate duce la deteriorarea capacității de plată a ratelor bancare. Sunt lecții învățate de la ultima criză financiară și pe care atât antreprenorii, cât și bancherii nu trebuie să le uite”, se arată în Raportul BNR privind stabilitatea.
Creditele în valută sunt mai populare
A existat o creștere de 4% a cantității de credite în lei, în timp ce cantitatea de credite în valută a crescut cu 40% în martie 2023, în comparație cu 11% în martie 2022, ca urmare a creșterii diferenței de dobânzi între creditele în lei și euro.
În consecință, proporția stocului de credite în valută a crescut cu 7,3 puncte procentuale, ajungând la 46% din martie 2022 până în martie 2023, cu cea mai mare contribuție venind din partea IMM-urilor.
O astfel de schimbare an avut loc nu numai în România, ci și în alte țări din regiune. Raportul BNR arată că proporția creditelor în valută acordate companiilor nefinanciare în Cehia a crescut cu 10 puncte procentuale până la 47% din martie 2022 până în martie 2023, iar în Ungaria a crescut cu 3 puncte procentuale până la 41%.
Firmele de construcție sunt cele mai rău platnice
La nivelul lunii martie 2023, sectorul construcțiilor a înregistrat cele mai mari rate de neperformanță, ajungând la 11,6%, în comparație cu valoarea din martie 2022, sectorul extractiv, a ajuns la 6%, cu o scădere de 10,3% în termeni anuali, și sectorul prelucrător, a ajuns la 5,7%, cu o scădere de 2 puncte procentuale față de martie 2022.
În schimb, rata de neperformanță a sectorului utilităților în ceea ce privește creditele în valută a scăzut la 0,8% în martie 2023, cu o scădere de 2,1 puncte procentuale față de martie 2022. Companiile care sunt susceptibile la creșterea cheltuielilor cu utilitățile observă, de asemenea, o scădere a ratei de neperformanță.
Companiile cu o pondere a cheltuielilor cu utilitățile mai mare de 5% din cheltuielile de exploatare sunt vulnerabile la creșterea cheltuielilor cu utilitățile. Conform BNR, 42.676 de astfel de întreprinderi au fost identificate, dintre care aproximativ 4.600 aveau credite bancare până la sfârșitul anului 2022, potrivit HotNews.ro.
