Pentru marea majoritate a românilor, pensia de stat nu este suficientă la vârsta pensionarii. Astfel că statul a introdus de mai mulți ani, prin reforma sistemului de pensii, încă două surse – Pilonul II şi Pilonul III – suplimentar la pensia publică de stat (Pilonul I).
Pilonul II reprezintă sistemul de pensii administrate privat, cu contribuţii definite, obligatorii pentru persoanele de până în 35 ani şi opţionale pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 35 şi 45 de ani.
De ce administrate privat și nu de către stat? Pentru că, potrivit Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), „experienţa statelor dezvoltate arată că administrarea privată a pensiilor a avut rezultate mai bune decât cea făcută exclusiv de către stat”.
Pilonul III reprezintă sistemul de pensii facultative, administrate de companii private, bazat pe conturi individuale şi aderare facultativă.
Ce este și cum se plătește pensia privată
Pensia privată reprezintă o sumă plătită periodic participantului la Pilonul II, de către fondurile de pensii administrate privat, în mod suplimentar şi distinct de pensia publică de stat (Pilonul I). Cuantumul pensiei private depinde de banii acumulați în conturile individuale din sistemul de pensii private în timpul vieţii active a plătitorului, dar şi de randamentul obţinut din investiţiile făcute de către societatea de administrare a fondurilor de pensii private.
Pensia privată nu presupune o plată suplimentară. Participarea la pensiile administrate privat (Pilonul II) nu îl costă nimic în plus pe salariat faţă de obligaţiile acestuia către bugetul de asigurări sociale de stat. Astfel, persoanele care plătesc contribuţii de asigurări sociale (CAS) pot beneficia atât de pensie de la stat, cât şi de pensie administrată privat, în funcţie de valoarea CAS-ului plătit în decursul anilor, până la vârsta de pensionare. Dacă persoana în cauză contribuie şi la fonduri de pensii facultative (Pilonul III), va primi şi o pensie facultativă, cumulând un total de trei pensii.
Legea prevede că, din cota CAS de 25% din veniturile salariale brute, plătită de către fiecare angajat, un procent de 21,25% este direcționat către Pilonul I (pensia publică), iar diferența rămasă, de 3,75%, merge către Pilonul II, respectiv către fondul de pensii private unde persoana a ales să participe.
Conform prevederilor prinvind pensiile administrate privat, angajatorul efectuează plata la stat a baniilor datoraţi pentru contribuţiile sociale ale angajaţilor.
Cum se obţine o pensie privată
Pentru obţinerea unei pensii private este necesară aderarea la un fond de pensii administrat privat, ales de către persoana eligibilă.
Prin semnarea actului individual de aderare, persoana în cauză își exprimă acordul de a fi parte la contractul de societate civilă şi la prospectul unei scheme de pensii private. Actul, care este completat de către participant, reprezentantul societăţii de administrare a fondului de pensii private şi de către agentul de marketing, conţine o serie şi un număr unic alocat de către ASF, precum şi datele de contact ale administratorului.
În cazul pensiilor private obligatorii (Pilonul II), actul de aderare este unic, adică fiecare participant trebuie să semneze un singur act de aderare cu un singur administrator de fond.
Actul individual de aderare se redactează în două exemplare și se semnează în original. Un exemplar ete păstrat de către administrator şi unul de către beneficiar.
Cum se face alegerea fondului de pensii private
Legea prevede că fiecare persoană care este eligibilă să adere la un fond de pensii private are datoria să se informeze asupra sistemului pentru a putea selecta fondul de pensii care îi inspiră cea mai mare încredere. Lista fondurilor de pensii administrate privat este disponibilă pe site-ul ASF. Salariaţii cu vârsta de până în 35 de ani care nu îşi aleg un fond de pensii administrat privat sunt repartizaţi automat şi aleatoriu.
Informaţiile despre condiţiile de administrare ale fondurilor de pensii sunt disponibile pe site-urile administratorilor de fonduri de pensii private. Totodată, sunt prezentate și de agenții acestora atunci când respectivele fonduri sunt contactate. Agenții au obligația să furnizeze informații detaliate despre beneficiile, drepturile şi obligaţiile participanţilor la sistemul de pensii private și sunt responsabili și de următoarele etape ale procedurii de aderare.
Cum se poate anula un act de aderare
Potrivit prevederilor ASF, calitatea de participant la un fond de pensii administrat privat încetează în următoarele cazuri:
– prin deschiderea dreptului la pensia privată,
– prin decesul participantului,
– prin pensionarea de invaliditate pentru pierderea totală a capacităţii de muncă, potrivit prevederilor legale aplicabile în sistemul public de pensii sau potrivit prevederilor legale incidente din actele normative care reglementează acordarea pensiei în cazul unor categorii profesionale, după caz,
– prin decizie a administratorului emisă în baza constatării lipsei viramentelor în contul colector al fondului de pensii administrat privat, aferente participantului pe o perioadă de 36 de luni consecutive de la data înscrierii în Registrul participanţilor,
– prin hotărâre judecătorească definitivă de desfiinţare a actului individual de aderare pentru participantul respectiv,
– prin decizie a administratorului de desfiinţare a actului individual de aderare în baza constatării încălcării art. 116 alin. (2) lit. b) din Legea nr. 411/2004.
Legea mai prevede că, dacă administratorul fondului emite o decizie de desfiinţare a actului individual de aderare sau participantul dispune de o hotărâre judecătorească definitivă şi irevocabilă, atunci CNPP procedează la recuperarea contribuţiei brute virate până la momentul eliminării din Registrul participanţilor, în vederea returnării acesteia către bugetul asigurărilor sociale de stat.
Nu ratați episodul următor!
Citește mâine dimineață, în noul episod al Serialului „Ghid practic de pensionare”, ce sunt pensiile facultative și ce beneficii oferă.
