Orice vacanță, mai ales cele în străinătate, presupune, într-o măsură mai mică sau mai mare, asumarea unor riscuri. Asigurarea de călătorie acoperă o bună parte dintre acestea, oferindu-vă posibilitatea de a reduce sau chiar compensa total pagubele financiare generate de situațiile neașteptate cu care vă puteți confrunta.
Se apropie sezonul vacanțelor și numeroși români și-au cumpărat deja bilete de avion și de cazare peste hotare. Tot mai mulți dintre ei optează și pentru achiziționarea asigurărilor de călătorie, care, deși nu au caracter obligatoriu, sunt recomandate pentru acoperirea riscurilor generate de situațiile nedorite și neanticipate, care pot da peste cap orice vacanță, oricât de bine organizată ar fi . Sunt riscuri variate, greu de prevăzut și prevenit și care pot merge de la urgențe medicale, pierderea bagajelor sau actelor, până la necesitatea anulării plecării sau scurtarea sejurului în străinătate.
În astfel de situații, disconfortul creat anulează orice efect benefic al vacanței în sine, iar costurile care ar trebui suportate în cazul unei probleme medicale stringente, de exemplu, sunt considerabil mai mari decât cele ale asigurării în sine.
Ce acoperă asigurarea de sănătate inclusă
Principala componentă a oricărei asigurări de sănătate este reprezentată de cea de sănătate. Fiecare asigurător are propria ofertă pe această zonă, care diferă prin serviciile medicale acoperite și suma asigurată.
Conform datelor ASF, asigurările medicale standard acoperă, de regulă, următoarele servicii:
– asistență medicală;
– consultații și tratamente medicale;
– servicii de ambulanță;
– intervenții chirurgicale în caz de urgență;
– spitalizare în unitățile spitalicești recomandate de compania de asigurări;
– plata cheltuielilor efectuate pentru medicamente;
– tratamentul dentar, în cazul durerilor acute, până în limitele de despăgubire înscrise în polița de asigurare;
– repatriere sanitară, atunci când vă aflați pe teritoriul unei țări unde nu puteți fi tratat pentru problemele cu care vă confruntați;
– repatriere în caz de deces (situație în care asigurătorul poate oferi asistență și pentru realizarea
formalităților de repatriere).
Pe lângă aceste servicii standard, numeroși asigurători includ multiple alte oferte complementare, cum sunt de exemplu cele de acoperire a costurilor cu vizita unor rude în cazul spitalizării sau a cheltuielilor generate de convorbirile telefonice realizate în cazul producerii evenimentului asigurat prin poliță.
Totodată, este tot mai frecventă includerea în ofertă a asigurărilor de sănătate pentru accidentele survenite în timpul activităților sportive recreaționale desfășurate pe parcursul vacanței, cum sunt, de exemplu, drumeția, ciclismul turistic, înotul sau jogging-ul. De asemenea, au apărut tot mai multe oferte care acoperă și accidentele survenite în timpul practicării sporturilor pe care asigurătorii le încadrează în categoria celor „extreme”, precum schi, snowboarding, scuba diving, snorkeling, wind-surfing, echitație, zbor cu balonul etc. Acoperirea pentru activitățile sportive recreaționale și sporturi extreme sunt „clauze” suplimentare ce poate fi adăugate in procesul de achiziționare a unei asigurări de călătorie și, evident, includerea lor crește valoarea finală a asigurării.
De ce nu este de ajuns doar Cardul European de Sănătate
Conform prevederilor Comisiei Europene, orice român beneficiază de drepturile sale de cetățean european, care prevăd că, dacă vă îmbolnăviți pe durata unei șederi temporare în altă țară din UE – indiferent dacă vă aflați acolo în vacanță, în călătorie de afaceri sau la studii -, puteți primi tratamentele medical care nu poate fi amânate până la întoarcerea acasă. Prevederile CE stipulează clar că aveți dreptul la aceleași îngrijiri medicale de care beneficiază cetățenii asigurați din țara în care vă aflați.
Pentru a putea beneficia de aceste drepturi, este recomandat ca, atunci când călătoriți în străinătate, să aveți la voi Cardul European de Sănătate (CEASS), care reprezintă dovada faptului că aveți calitatea de asigurat într-o țară membră UE. Dacă nu aveți cardul la voi, prevederile UE spun că nu vi se poate refuza accesul la tratament. Dar că s-ar putea să trebuiască să plătiți costul integral și să solicitați rambursarea cheltuielilor la întoarcerea acasă, ceea ce ar putea fi o problemă pentru numeroși turiști al căror buget de vacanță nu este nelimitat.
CEASS are însă mai multe limitări:
– nu acoperă costurile operațiunilor de salvare – dacă aveți un accident la schi, de exemplu, și este necesară o intervenție de recuperare a voastră, suportați costul ei integral,
– nu acoperă costurile operațiunilor de repatriere – dacă aveți un accident grav sau vă îmbolnăviți într-atât de rău încât trebuie să reveniți în țară, suportați integral costurile de transport,
– nu acoperă costurile cu asistența medicală privată – îl puteți folosi doar pentru serviciile de asistență medicală livrate de furnizorii care fac parte din sistemul public.
– nu acoperă costurile cu tratamentele planificate în altă țară din UE.
Atenție însă! – și în cazul sistemului public, în numeroase țări UE o parte din costuri sunt plătite de către pacient (coplată), iar CEASS nu acoperă toată gama intervenţiilor chirurgicale de urgență.
Din aceste motive, specialiștii susțin că, pentru protecţia şi liniştea voastră, este mai sigur să vă achiziționați o asigurare de călătorie.
Ce alte tipuri de riscuri pot fi asigurate
Pentru a acoperi o gamă cât mai mare de riscuri, asigurările de călătorie au devenit, în timp, produse tot mai complexe, oferind posibilitatea adăugării de servicii complementare.
Una dintre cele mai uzuale oferte în acest sens este asigurarea suplimentara de anulare a vacanței – asa-numita asigurare storno. Aceasta permite recuperarea costurilor cu vacanța (transport și cazare) dacă a survenit o situație care impune anularea călătoriei. Atenție! – condițiile în care poate fi solicitată această despăgubire sunt clar definite de către asigurători – accident/îmbolnăvire gravă, decesul unei rude de gradul I sau II, concediere, divorț etc.- și trebuie probate cu dovezi pentru a putea fi recuperați banii. Totodată, costurile unei asigurări storno sunt, de obicei, mai mari decât ale celei de sănătate și pot varia în funcție de asigurător, destinația de vacanță, perioada de valabilitate, vârsta asiguratului etc.
O altă ofertă comună este asigurarea bagajelor, care acoperă costurile asociate pierderii, furtului sau deteriorării bagajelor. Vă puteți asigura, de asemenea, și împotriva pierderii sau furtului actelor, dar și împotriva cheltuielile neprevăzute ce pot apărea din cauza întârzierii cursei aeriene, respectiv pierderii cursei de legătură din cauza întârzierii cursei aeriene anterioare.
Și pentru că tot am vorbit de transport, dacă preferați să vă deplasați cu automobilul personal, puteți achiziționa, prin asigurarea de călătorie, și servicii de asistență rutieră. În genere, acestea acoperă cheltuielile legate de reparații atunci când survine o avarie, tractarea de urgență, mașina de schimb etc.
Cum trebuie abordată asigurarea de călătorie
Ca în cazul oricărei asigurări, un prim lucru pe care ar trebui să îl faceți înainte de a lua orice hotărâre, este să vă familiarizați cu oferta disponibilă în piață, respectiv cu tipurile de riscuri acoperite și prețurile practicate de asiguratori. Doar având mai multe informații, puteți lua o decizie corectă. De exemplu, unii asigurători oferă discount-uri pentru grupurile de mai multe persoane, altele – în funcție de destinație sau durata sejurului etc.
Pe de altă parte, la modul ideal, asigurarea de călătorie ar trebui să acopere o gamă cât mai mare de riscuri. Dar acest lucru presupune costuri pe măsură. Prin urmare, pentru a ține cheltuielile sub control ar trebuie să diferențiați în mod clar, din start, nevoile reale de opțiunile de care vă puteți dispensa. În acest calcul, un criteriu important este bugetul disponibil. Dar nu uitați că, paza bună trece primejdia rea și că degeaba te scumpești la tărâțe, dacă după aceea ești obligat să te ieftinești la făină.
Nu ratați episodul următor!
Citește mâine dimineață, în următorul episod al Serialului „Ghid practic de asigurări”, cum poți să îți alegi cea mai bună asigurare de locuință.
