Valoarea indicilor IRCC și ROBOR a scăzut la început de an. Ratele la creditele în lei și la cele ipotecare se vor diminua și ele.
Valoarea indicelui IRCC a scăzut de la 1 ianuarie, la 5,66%. Aceasta se aplica până pe data de 31 martie 2025.
Scăderea valorii indicelui se reflectă și în diminuarea ușoară a ratelor pe care le au românii cu credite ipotecare. Astfel, rata la un credit de 250.000 de lei pe 30 de ani cu dobândă variabilă (IRCC+3,50%) va fi de 2.040 de lei. Ceea ce înseamnă o scădere de aproape 60 de lei față de trimestrul anterior (octombrie-decembrie 2024).
Și indicele ROBOR la trei luni a scăzut la finalul lui 2024, raportat la începutul anului trecut. Indicele în funcție de care se calculează costul creditelor de consum în lei cu dobândă variabilă a fost luni la 5,92%. Este o scădere semnificativă față de începutul lui 2024, când valoarea era de 6,21%. Indicele la şase luni, a scăzut la 5,95% pe an, de la 5,97% pe an. ROBOR la 12 luni a stagnat la 5,99% pe an.
IRCC vs dobânda fixă
Conform estimărilor, indicele IRCC își va continua evoluția descendentă și după 1 aprilie 2025. Valoarea estimată este de 5,54%. Ceea ce ar corespunde la o scădere a ratei, în cazul exemplului anterior la valoarea de 2.019 de lei. (Pentru un credit de 250.000 de lei, pe 30 de ani, cu dobândă variabilă.)
Specialiștii în domeniu recomandă utilizarea creditelor cu dobândă fixă, care pot asigura rate mai mici. Mai mult bănci oferă credite ipotecare cu dobândă fixă inițială de la 4,80%. Valoarea este sensibil mai mică decât cea a indicelui IRCC.
Recomandarea se poate dvedi utilă având în vedere că IRCC a avut o evoluție crescătoare de la 1 octombrie. De la acea dată valoarea s-a majorat de la 5,86% la 5,99%. Acesta a fost maximul atins de la introducerea în 2019 a indicelui ca bază de calcul pentru creditele acordate persoanelor fizice.
Cu cât scade rata
Potrivit calculelor profit, există mai multe scenarii în care rata la credite va evolua. Exemplul citat este cel al unui credit în valoare de 210.000 de lei acordat pe 25 de ani. În acest caz se ia în calcul o marjă de 2,03 puncte procentuale în funcție de ROBOR la 3 luni. Respectiv de 2,5% în funcție de IRCC. Conform sursei citate, de la 1 iulie rata creditului cu dobândă variabilă după ROBOR scade la 1.581 de lei. Este o diminuare cu 50 de lei de la 1.631 de lei. Respectiv de la 1.640 de lei în T2, după ce la începutul lui 2023 ajunsese la 1.900 de lei.
Al doilea scenariu este cea în care rata creditului în funcție de IRCC crește la 1.690 de lei. Cu aproape 19, respectiv de la 1.671 de lei, după ce în T2 a fost 1.677 de lei. De la 1 ianuarie 2025, rata ar urma să scadă la 1.645 de lei, cea mai mică valoare de după T4 2022.
Chiar dacă nivelul ratei curente la creditul legat de ROBOR a scăzut în ultimele trimestre sub cea a creditului legat de IRCC, cea din ultimă variantă a fost mai avantajoasă în ultimii doi ani. Plățile totale pentru împrumutul legat de ROBOR, inclusiv până la finele anului curent, sunt cu circa 3.550 de lei peste cele din împrumutul legat de IRCC începând cu 2022.
