Director adjunct în cadrul Direcției Stabilitate Financiară a Băncii Naționale a României (BNR), Florian Neagu, a subliniat că modul în care se finanțează economia românească este marcat de comportamente financiare paradoxale. Astfel, reprezentantul BNR a evidențiat că țara noastră are cel mai scăzut grad de intermediere financiară, în timp ce, de asemenea, are cel mai înalt ritm de creștere a creditării.
„Modul de finanțare a economiei autohtone se caracterizează prin niște comportamente la prima vedere paradoxale. Pe de o parte avem cel mai scăzut grad de intermediere financiară din Uniunea Europeană, respectiv ponderea creditului bancar în Produsul Intern Brut este de departe la cel mai redus nivel și așa este în ultimele două decenii, nu este ceva care a apărut în ultima perioadă. Iar a doua evoluție este că atunci când ne uităm pe dinamica finanțării acordate firmelor în ultimii doi – trei ani, tot așa, în comparații europene, avem de departe cel mai înalt ritm de creștere a creditului dat firmelor”, a susținut Neagu, în timpul conferinței „Banii României producătoare – finanțarea economiei private”.
Peste 200.000 de firme cu probleme
Directorul BNR a mai spus că principalul element al pasivului firmelor autohtone este constituit din capitalurile proprii. De altfel, spune el, acestea reprezintă un element esențial atunci când judecăm gradul de bancarizare, scrie CeccarBusinessMagazine.
Florian Neagu a mai precizat că, în ultimii 5 ani, partea pozitivă o reprezintă majorarea capitalizării economiei. De altfel, subliniază oficialul BNR, ponderea capitalurilor proprii în total pasive s-a majorat de la 30% în 2016 la 37% în 2021.
Însă, în ciuda acestei creșteri, deficitul de capitalizare în economia României rămâne la un nivel cronic, spune expertul.
Astfel, în prezent, sunt peste 200.000 de firme din țara noastră care nu reușesc să îndeplinească nivelul minim de capitalizare cerut de lege, de 200 de lei.
Pentru a-și capitaliza propriile companii, antreprenorii trebuie să investească o sumă considerabilă de aproximativ 136 de miliarde de lei.
Îngropați în datorii
Directorul adjunct în cadrul Direcției Stabilitate Financiară a BNR, Florian Neagu, a vorbit și despre îndatoririle comerciale, precizând că rata restanțelor la aceste tipuri de datorii este triplă față de cea a creditelor neperformante.
În privința firmelor care primesc finanțare din partea băncilor, peste 70% din portofoliul de credite este acordat întreprinderilor cu capital românesc. De cealaltă parte, datele scoase la iveală de reprezentantul BNR arată că firmele cu capital străin se finanțează preponderent din exterior.
Sprijinul Guvernului
În discursul său, Florian Neagu s-a referit și la rolul pe care le au programele guvernamentale implementate până în prezent în stimularea finanțărilor firmelor.
În prezent, stocul de asemenea credite a atins aproape pragul de 30 de miliarde de lei, iar ca flux, aproape jumătate din creditele date în economie în ultimul an reprezintă împrumuturi date prin asemenea programe.
Directorul BNR a mai precizat că de aceste programe se folosesc de obicei firmele care prestează servicii cu un grad de cunoaștere mai slab sau companii care generează valoarea adăugată mai scăzută.
„Este mesajul pe care l-am dat și noi de la Banca Națională încă din 2020. Considerăm că programele guvernamentale care sprijină finanțarea companiilor sunt bune, dar ar fi bine să fie mai bine croite, în funcție de ce îți propui să dezvolți. Ar fi fost la fel de bine dacă ar fi existat o politică industrială care să orienteze perspectiva autorităților și să orienteze o viziune de dezvoltare a țării”, a adăugat directorul BNR.
