Persoanele care optează pentru un credit ipotecar sunt în general acelea care fie au locuit în chirie până la achiziționarea unei locuințe proprii, fie au rămas să locuiască alături de părinți.
Atunci când decid să investească într-o proprietate. Ei își doresc ca suma pe care o plătesc lunar către bancă să fie similară cu chiria pe care o plăteau anterior.
Oamenii optează pentru un credit ipotecar
Conform unui sondaj realizat de un broker de credite, 90% dintre clienții care solicită un credit ipotecar se încadrează în categoria chiriașilor sau a celor care locuiesc cu familia extinsă. Mai mult, 80% dintre cei care aleg să achiziționeze o locuință prin intermediul unui credit ipotecar doresc ca rata lunară la bancă să fie echivalentă cu chiria pe care o plăteau în timpul perioadei de chiriaș.
Experții în domeniul creditării recomandă în mod special contractarea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei proprietăți înainte de împlinirea vârstei de 40 de ani. Odată depășită această vârstă, obținerea unui credit pe termen lung devine mai dificilă.
„Este matematică simplă. Dacă sunt un bărbat la 65 de ani și am locuit toată viața cu chirie, când voi ieși la pensie, pensia de regulă fiind mai mică decât salariul pe care îl aveam când eram în câmpul muncii, îmi va fi mai dificil să mai plătesc chirie.
Perioada de rambursare este mai scurtă la cei de peste 50 de ani
Dacă achiziționam prin credit ipotecar o locuință în perioada activă profesional. La ieșirea la pensie aș avea și casa și aș cam termina de plătit și ratele la ea. Cu cât oamenii sunt mai în vârstă și se gândesc mai târziu să facă un credit ipotecar. Cu atât șansele de a obține unul scad.
Valoarea creditului fiind mare, perioada de rambursare este mai scurtă la cei de peste 50 de ani. Adică dacă persoana are acum 55 de ani. Creditul se acordă pe numai zece ani, deci trebuie să-l plătească până la atingerea vârstei de 65 de ani. Rata este mare în acest caz”, avertizează Valentin Anghel, CEO-ul AVBS Credit.
Pentru a înțelege mai bine de ce este mai avantajos să obții un credit ipotecar la o vârstă mai tânără în comparație cu a obține unul la o vârstă mai înaintată, vom prezenta în tabelul de mai jos un studiu comparativ între un credit ipotecar pentru o persoană de 30 de ani și una de 40 de ani.
Tabel studiu credit ipotecar. Sursa foto: hotnews.ro
Obținerea unui credit ipotecar este determinată în principal de trei factori. Avansul pe care îl puteți face, capacitatea de rambursare și scorul de credit. Aceste aspecte sunt luate în considerare de către bancă în procesul de evaluare a cererii de împrumut.
Nu vă întindeți prea mult bugetul
Există două aspecte importante de care ar trebui să țineți cont atunci când achiziționați o nouă locuință:
1. Evitați să vă întindeți prea mult bugetul:
De obicei, puteți împrumuta de aproximativ două și jumătate ori venitul lunar (cu un grad de îndatorare de aproximativ 40%). De exemplu, dacă aveți un venit lunar net de 4000 de lei. Sau 48.000 de lei pe an, banca vă va oferi un credit de sub 20.000 de lei.
Dacă sunt două persoane care câștigă câte 4000 de lei lunar fiecare. Vor putea accesa un credit de până la 40.000 de lei. Este important să nu vă extindeți la suma maximă pe care o puteți obține, deoarece în viață pot apărea diverse situații neprevăzute care ar putea duce la o scădere a venitului.
2. Îmbunătățiți-vă scorul de credit:
Un scor de credit bun indică faptul că ați gestionat în mod responsabil finanțele în trecut, ceea ce reduce riscul pentru creditor. Puteți îmbunătăți scorul de credit prin gestionarea corectă a produselor oferite de bancă. Cum ar fi depozitele și alte instrumente de investiții. În cazul în care ați avut credite anterioare. Ați înregistrat întârzieri sau ați apelat la amânări de plată, acest lucru poate afecta negativ evaluarea de către bănci.
Este important de remarcat că un depozit mai mare reprezintă un risc mai mic pentru creditor, iar acest lucru ar putea duce la obținerea unor condiții mai bune de creditare. Sumele mai mici depuse ca avans înseamnă pentru bancă un risc mai mare de a ajunge la capitaluri proprii negative în situația în care prețurile locuințelor scad. Ceea ce înseamnă că valoarea casei dumneavoastră devine mai mică decât soldul creditului ipotecar, conform hotnews.ro.
