Numărul românilor care au probleme cu banca se majorează de la an la an. Litigiile se pot rezolva însă fără bani și repede și fără să fie nevoie să se ajungă la proces.
Relația românilor cu instituțiile de creditare nu este lipsită de provocări. Anul trecut, peste 2.000 de persoane depuseseră cereri pentru rezolvarea problemele care le au cu acestea. Unele persoane consideră că banca le-a majorat rata la credite în mod abuziv. Altele că, li se percep comisioane prea mari, nejustificate. Și tot așa.
Primul pas pe care trebuie să îl faceți, dacă vă aflați într-o astfel de situație, este conform procedurilor legale este să contactați banca și să îi prezentați problema pe care o aveți. De obicei, este necesar să depuneți o solicitare la care să așteptați răspunsul.
Dacă nu ați reușit să vă înțelegeți direct cu banca, există însă și alte soluții decât procesul, pentru a evita rezolvarea litigiilor în instanță. Una dintre acestea este apelarea la serviciile Centrul de soluționare alternativă a litigiilor în domeniul bancar (CSALB). Centrul are misiunea de a media și găsi rezolvări special concepute pentru astfel de situații prin negociere.
CSALB nu poate interveni însă în toate situațiile. Centrul o poate face, de exemplu, în cazurile în care semnalați faptul că banca v-a mărit rata într-un mod pe care nu îl considerați corect sau legal. Sau că vă încarcă cu comisioane. Dacă apreciați că vi s-au aplicat dobânzi penalizatoare în mod nejustificat. Ori că v-a modificat termenul scadent. Puteți reclama și clauzele din contracte, pe care le invocă banca, pentru a justifica astfel de măsuri.
Centrul nu poate soluționa însă, de exemplu, cererile privind radierea sau ștergerea datornicilor din evidențele Biroului de Credit. Pentru aceasta, CSALB recomandă debitorilor să apeleze direct banca sau instituția financiară nebancară (IFN).
Cum ajungi să rezolvi problema cu banca
Primul pas dacă vă confruntați cu astfel de situații, este să faceți o o solicitare către CSALB. Pe site-ul centrului sunt disponibile mai multe formulare dedicate. Solicitările trebuie însoțite de acte doveditoare ale faptului că, inițial, ați încercat să rezolvați problema semnalată cu banca. De asemenea, pot fi incluse copii ale actelor justificative. Acestea pot demonstra diminuarea veniturilor, creșterea cheltuielilor, probleme de sănătate etc. Cererile pot fi depuse atât în format fizic (pe hârtie), cât și electronic (online).
Tipurile de probleme care pot fi abordate de CSALB, în cazul persoanelor fizice, sunt în principal cele legate de conturile curente, cardurile de credit sau de debit, depozitele și creditele bancare etc. Dacă centrul acceptă cererea solicitantului, se constituie un dosar.
Care sunt avantajele oferite de CSALB
Apelarea la serviciile centrului de mediere vine cu o serie de avantaje deloc neglijabile. Primul dintre acestea, este că, spre deosebire de procedură în instanță, cea realizată de CSALB este gratuită. Spre deosebire de acțiunile în instanță care sunt costisitoare.
Apoi, un al doilea avantaj major este că, potrivit prevederilor, procedura inițiată de centru trebuie finalizată în cel mult 90 de zile. Din nou, în instanță, aceasta depășește în mod frecvent cele trei luni, ajungând să dureze un an sau poate chiar mai mult.
Un al treilea avantaj este faptul că, dacă soluția rezultată în urma medierii centrului, nu vă convine puteți merge în instanță. Contra-cost, desigur. Însă, dacă apelați mai întâi la instanțele de judecată, iar decizia dată de acestea nu vă convine nu mai puteți apela la CSALB în respectiva problemă.
Cum decurge procedura
Soluțiile pe care CASLB le propune solicitantului sunt de două tipuri: concilierea și arbitrajul. Dacă solicitantul și banca acceptă concilierea, CSALB stabilește un conciliator. Specialistul desemnat analizează situația, discută și negociază cu ambele părți și propune o soluție. Aceasta trebuie acceptată în maxim 15 zile. După acceptare, aceasta mai poate fi atacată în instanță în termen de alte 15 zile. Concilierea prevede că persoana în cauză se poate retrage din procedura de soluționare alternativă pe parcursul acestuia.
În cazul arbitrajului, soluția este obligatorie pentru ambele părți. Dacă se optează pentru această variantă, părțile nu se mai pot retrage decât până la desemnarea arbitrului.
Conciliatorii și arbitrii sunt specialiști cu pregătire juridică sau economică și experiență în aceste domenii de minimum 10 ani.
Tot mai multe persoane apelează la CSALB
Conform datelor prezentate de CSALB anul trecut, numărul solicitanților crește constant. Astfel, în 2021 dosarele înregistrate au ajuns la 658, iar soluțiile – la 571. În 2023, numărul dosarelor a ajuns la 758, cel al hotărârilor la 668. Anul trecut, la finalul trimestrului trei se ajunsese deja la 815 de dosare și 730 de hotărâri.
„Am observat un fenomen interesant în activitatea de negociere a băncilor desfășurată în cadrul CSALB. Dacă în 2023 au existat 290 dosare aflate pe rolul instanțelor și care au fost rezolvate amiabil cu ajutorul conciliatorilor, acest an arată un interes mai mare în anticiparea situațiilor cu potențial litigios. Astfel, numărul dosarelor care au venit din instanță a scăzut până la aproximativ 100 de cazuri. În schimb a crescut numărul cererilor în care consumatorii se adresează băncilor prin intermediul avocaților. Ceea ce arată că părțile sunt la un pas de litigiu, dar încearcă să rezolve problema amiabil, prin intermediul CSALB. Mai mult de o treime dintre cele 2.050 de cereri adresate băncilor, de la începutul anului, au venit prin intermediul avocaților. Astfel, nu doar la nivelul unor bănci au fost manifestate asemenea atitudini de evitare a proceselor lungi și costisitoare. Ci și la nivelul unor avocați ai consumatorilor, care au ales cu prioritate aceste metode alternative”, a explicat reprezentantul BNR în Colegiul de Coordonare al CSALB, Alexandru Păunescu, citat de adevarul.
