Cardurile de credit devin din ce în ce mai inutile în Venezuela din cauza inflației ridicate și a restricțiilor guvernamentale, afectând oamenii care se luptă deja să facă față nevoilor zilnice cu salarii mici, au declarat surse din industria bancară, analiști și consumatori.
Guvernul țării a impus cerințe stricte de creditare în timpul colapsului economic al Venezuelei – permițând băncilor să împrumute cel mult 27% din fluxul de numerar – trimițând proprietarii de afaceri locale în străinătate pentru a căuta susținere financiară.
Și, deși guvernul președintelui Nicolas Maduro a slăbit controalele valutare în 2019 și a permis băncilor locale să deschidă conturi în dolari, multe restricții de creditare rămân în vigoare.
Bucați inutile de plastic
„Sunt inutile”, a declarat administratorul Lina Pereira, din orașul Valencia, despre cele două carduri de credit ale sale, care au ambele limite scăzute. „Părinții mei au cumpărat electrocasnice și computere cu cardurile de credit, dar asta este o amintire pentru venezueleni.”
Pe măsură ce veniturile au scăzut și costurile de trai au crescut, cardurile de credit au devenit vitale pentru mulți oameni pentru a face cumpărături zilnice în supermarketuri și farmacii, chiar dacă limitele de credit stagnează și unele bănci elimină cu totul cardurile.
„Băncile nu au cum să acorde împrumuturi, iar noi avem nevoie de aceste credite”, a declarat un cetățean pe nume Pereira, în vârstă de 36 de ani, adăugând că limita totală a cardurilor sale este acum de 2 dolari pe lună, atât de mică încât nu le mai poate folosi pentru a cumpăra alimente, așa cum făcea în urmă cu un an.
Din ce în ce mai puțin
Cardurile reprezentau doar 2% – echivalentul a aproximativ 16 milioane de dolari – din portofoliul de credite al băncilor venezuelene la sfârșitul lunii decembrie 2022, potrivit superintendenței bancare a țării.
În 2012, această cifră era de 12% în Venezuela, în timp ce în țări precum Republica Dominicană și Bolivia cardurile de credit reprezintă în prezent 5% din portofoliile de credite ale băncilor, potrivit autorităților de reglementare din aceste țări.
„Hiperinflația și reglementările au pus capăt creditului de consum”, a declarat un executiv bancar venezuelean, care a cerut să rămână anonim din motive de securitate. „Acest tip de finanțare a încetat să mai fie o afacere pentru bănci. Bolivarii pe care îi pot pune la dispoziție pentru credite se îndreaptă către alte sectoare”, cum ar fi întreprinderile.
Imposibil de hrănit
Deși unele carduri de credit locale au limite mai mari, cuprinse între 30 și 100 de dolari, acestea sunt încă insuficiente – costul mediu lunar pentru a hrăni o familie a fost de aproximativ 370 de dolari în decembrie, potrivit Observatorului independent al finanțelor din Venezuela.
„Creditul de consum este cel care este pedepsit. Este cel mai puțin probabil să fie acordat”, a declarat economistul Luis Arturo Barcenas, de la firma de analiză Ecoanalitica. „De multe ori, aceste credite nu erau doar pentru cumpărarea de electrocasnice, ci și pentru cheltuielile de zi cu zi.”
Inflație uriașă
Guvernul lui Maduro a luat mai multe măsuri pentru a reduce inflația prin creșterea ofertei de numerar străin, limitarea creditării, reducerea cheltuielilor publice și creșterea impozitelor.
Ca parte a acestor eforturi, banca centrală a ordonat instituțiilor financiare să înghețe 73% din depozitele de la bancă.
„Dacă nu există resurse suficiente, nu poți acorda atât de multe credite”, a declarat un alt director de bancă.
În pofida măsurilor, prețurile au crescut la sfârșitul anului 2022, ducând inflația anuală la 234%.
Nici măcar un prânz
În ianuarie, Maduro a îndemnat băncile să acorde întreprinderilor împrumuturi indexate la cursul de schimb pentru ca acestea să poată „produce bunuri, bogății”, dar nu a menționat alte împrumuturi sau credite de consum.
Nici banca centrală și nici autoritatea de reglementare bancară nu au răspuns la solicitările de comentarii.
„Cu limita de pe carduri nu poți plăti nici măcar prânzul”, a declarat Gregorio Afonso, un profesor universitar în vârstă de 53 de ani care are două carduri de credit locale și un venit de 20 de dolari lunar. „Suntem în cădere liberă din 2013, fără credite, fără protecție socială și cu mai multe locuri de muncă”.
