Indicele ROBOR continuă să înregistreze creșteri, față de săptămâna anterioară, pe fondul majorării constante a ratei inflației, al crizei energetice și al războiului din Ucraina. Creșterea sa afectează în mod direct rata dobânzilor la creditele în lei.
Indicele ROBOR la trei luni, folosit pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei, a crescut luni la 8,20% de la 8,19%, valoare înregistrată în şedinţa precedentă, potrivit datelor BNR.
Majorările dobânzilor continuă
ROBOR reprezintă rata medie a dobânzii la care băncile româneşti se împrumută între ele, în lei, și este utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei. Odată cu începerea invaziei Rusiei din Ucraina și a creșterii galopante a inflației, indicele s-a aflat pe o pantă ascendentă, înregistrând creșteri considerabile.
Indicele ROBOR a început anul 2022 la valoare de 3,02%, iar în martie, indicele era cotat la 4,25%. În data de 24 februarie, când Rusia de declarat război Ucrainei, indicele a crescut de la 3,56% în data de 23 februarie 2022, la 3,61% în data de 24 februarie 2022, potrivit Antena3.
Indicele ROBOR la şase luni, utilizat la calculul dobânzilor la creditele ipotecare în lei cu dobândă variabilă, a stagnat la 8,30%, aceeași valoare ca și în şedinţa precedentă.
Indicele ROBOR la 12 luni, care reprezintă rata dobânzii plătită la creditele în lei atrase de băncile comerciale de la alte bănci comerciale pentru o perioadă de 12 luni, a stagnat la 8,30%.
Valoarea indicelui ROBOR este influențată de mai mulţi factori, dintre care cei mai importanţi se referă la creșterea inflației, scăderea lichidității de pe piaţa şi politica fiscală a Ministerului de Finanțe. Astfel, creșterea valorii indicelui ROBOR înseamnă o creștere a dobânzilor pentru creditele variabile.
Creșterea dobânzilor este cauzată de rata inflației
Creșterea dobânzilor pentru a controla inflația este una dintre practicile cunoscute ale băncilor centrale. Banca Națională a României a operat o nouă creștere a dobânzii de politică monetară, până la 6,25%, astfel că dobânda-cheie a ajuns la cel mai mare nivel din ultimii 12 ani. Cei mai afectați sunt cei care au credite vechi, în lei, a căror dobândă este calculată după indicele ROBOR.
Începând cu 2019 a fost introdus un nou indice de referinţă pentru credite în lei – indicele de referinţă trimestrial pentru creditele acordate consumatorilor – IRCC, care are valori mai mici decât indicele ROBOR.
IRCC se calculează pe baza tranzacțiilor efective, în timp ce ROBOR este o medie pe baza cotațiilor afișate – prețuri de strigare. Așa se face că pentru aceeași zi, între ROBOR și IRCC apar diferențe semnificative. În luna septembrie 2022 de exemplu, diferența a fost de cca 2 puncte procentuale, dobânda IRCC fiind mai mică.
Ajustarea indicelui IRCC aplicabilă din octombrie 2022 se va traduce prin majorări nesemnificative, cu cca 10-15 lei ale ratelor la creditele de consum și cu cca 200 de lei la creditele ipotecare (15% majorare) – calculele fiind realizate pe baza creditelor medii de piață.
În contextul situației economice instabile a momentului, una dintre soluții pentru români este să opteze pentru creditele cu dobândă fixă, pentru a evita fluctuațiile constante în rata dobânzilor aplicate pe creditele variabile.
