Anul trecut, cererile de creditele noi de consum luate de populație de la bănci, atât în lei, cât şi în euro, au scăzut. Regresul survine după ce, cu un an înainte, în 2021, s-a înregistrat o creștere de aproape 41%, cea mai mare creștere anuala creditelor retail din ultimii 15 ani, de când Banca Națională a României (BNR) a început să publice astfel de date.
Conform datelor BNR, anul trecut românii au luat credite noi de consum în lei şi euro în valoare totală de 25,6 miliarde de lei, cu aproape 1,65 miliarde de lei mai puțin decât anul anterior. Diferența reprezintă aproximativ 6% mai puțin decât nivelul record atins în 2021.
La scăderea apetitului românilor pentru creditele de consum au contribuit majorarea dobânzilor, inflaţia mare şi contextul geopolitic generat de războiul de ruso-ucrainean.
Retrospectiv, prin raportare la evoluțiile consemnate în 2020, creditele noi de consum au înregistrat în 2021 o creştere cu 7,9 miliarde de lei, corespunzătoare unui plus de 40,9%. Creșterea survine după ce în 2020 s-a înregistrat o scădere anuală de 16,8%, iar cu un an înainte, în 2019, au înregistrat un plus de 3,6%.
Creditarea populație a înregistrat în primăvara lui 2020 o scădere puternică, din cauza blocajului generat de starea de urgenţă și a restricțiilor impuse de declanșarea pandemiei de coronavirus.
Cum au evoluat creditele în lei față de cele în euro
Majoritatea creditelor de consum noi (peste 99%) sunt în lei, însă această categorie a scăzut anul trecut cu 1,7 miliarde de lei, respectiv cu 6,1%, până la 25,5 miliarde de lei. Scăderea creditelor retail a fost mai vizibilă în a doua jumătate a anului 2022. La scăderea creditării în lei o contribuție importantă a avut şi dobânda, care a crescut la peste 14%, mai mult decât dublul dobânzii la creditele noi de consum în euro.
Spre deosebire de creditele în lei, creditele noi de consum în euro s-au majorat faţă de 2021 cu 3,2 milioane euro, respectiv cu 17,4%, ajungând astfel la 22,2 milioane euro (echivalentul a 109,6 mil. lei). Pentru creditele noi de consum în euro, dobânda medie a evoluta de la 3,74% în decembrie 2021 până spre 6% în decembrie 2022, conform datelor publicate în ediţia tipărită a Ziarului Financiar din data de 21.02.2023.
O evoluție care se confirmă și la nivel european
Conform celui mai recent sondaj al Băncii Centrale Europene, creditele de consum și ipotecare din zona euro au înregistrat o scădere în ultimul trimestru al anului trecut. Astfel, 50% dintre băncile care au participat la sondajul BCE au declarat o scădere a creditării populației cu 38%, în timp ce 27% au raportat un minus de doar 11% față de trimestrul anterior. 20% dintre bănci au indicat o stagnare a cererii și doar 3% au raportat o creștere.
Per total, procentul net al cererii de credite ipotecare – care reprezintă diferența dintre ponderea băncilor care au raportat creștere și și cele care au indicat scădere – a fost de -74%. Procentul net al cererii de credite de consum a fost de -29%. Conform datelor BCE, principalele cauze care au alimentat această evoluție sunt creșterea nivelului dobânzilor, încrederea redusă a consumatorilor, evoluția pieţelor imobiliare rezidenţiale.
