Într-un videoclip postat recent, intitulat „Acesta este motivul pentru care ești încă o persoană săracă”, Dave Ramsey, realizatorul, împreună cu co-prezentatorul Jade Warshaw, oferă sfaturi pe tema managementul financiar. Aceștia se folosesc de o simplă întrebare de la o cetățeană Cindy, din Kansas, despre valorificarea capitalului propriu. Iar mai apoi, se prezintă cum acest capital poate fi folosit, metaforic, ca o trambulină. Totul pentru a se ajunge mai apoi la o discuție mai largă despre strategiile de construire a averii.
Narațiunea lui Ramsey aprofundează comportamentele financiare care caracterizează diferite straturi economice. Se concentrează asupra practicilor dăunătoare adoptate adesea de persoanele din clasa de mijloc și sărace. Aceste obiceiuri contrastează puternic cu obiceiurile de acumulare a bogăției ale celor cu o situație financiară bună.
„Oare de ce nu am suficienți bani?”
Pornind de la propria sa educație primită într-o „familie din clasa de mijloc ușor inferioară”, Ramsey elucidează comportamentele financiare endemice pentru diferite clase sociale. El critică dependența de creditorii de zi cu salariu, de casele de amanet și de împrumuturile cu titlu de proprietate în rândul persoanelor defavorizate din punct de vedere economic. Subliniază apoi atracția loteriei în comunitățile mai sărace, cu un procent uluitor: „78% dintre biletele de loterie sunt vândute persoanelor sărace” (în SUA).
În ceea ce privește comportamentele financiare ale clasei de mijloc, Ramsey indică plățile pentru mașină, maximizarea recompenselor de pe cardurile de credit și împrumuturile de capital propriu ca fiind ceva aboslut comun. Dar aceste obiceiuri obstrucționează obținerea independenței financiare. El subliniază impactul dăunător al împrumuturilor cu dobândă exclusivă. Le vede ca pe un ciclu nesfârșit de datorii, „care rulează ca un șobolan în roată”.
Un caz precis
Pentru situația interlocutoarei Cindy, Ramsey a sfătuit-o să nu scoată capital din casa ei pentru a finanța finisarea subsolului și renovarea terasei. Asta mai ales având în vedere planurile ei de a se muta peste doi ani pentru a avea acces la școli mai bune pentru copii săi. El a subliniat că valorificarea capitalului propriu în astfel de scopuri ar însemna că se „jefuiește” singură. Îi sugerează, în schimb, să economisească și să plătească în numerar pentru îmbunătățirile aduse casei.
În mijlocul acestor idei, Ramsey împărtășește o observație destul de solidă despre procesul de luare a deciziilor financiare al persoanelor bogate: „oamenii bogați nu întreabă cât de mult avans și cât de mult pe lună; ei evită plățile”. Această afirmație încapsulează o diferență fundamentală de mentalitate între cei care acumulează bogăție și cei care nu o fac.
Indivizii bogați se concentrează asupra costului total și preferă adesea achizițiile directe în locul angajării de datorii, o practică pe care Ramsey sugerează că este esențială pentru atingerea și menținerea prosperității financiare. Adoptând „obiceiurile oamenilor bogați”, adică plătind cash, cumpărând mașini second-hand, evitând finanțarea vacanțelor, Ramsey susține că și cei cu venituri modeste pot atinge etape financiare semnificative.
Care este planul?
Planificarea financiară și luarea unor decizii sănătoase nu sunt exclusiv pentru cei bogați. Această concepție eronată îi poate descuraja pe mulți să apeleze la consultanță financiară profesională. Căci se poate crede că aceasta este inaccesibilă sau inutilă pentru nivelul lor de venit. Cu toate acestea, consultarea unui consilier financiar poate oferi beneficii semnificative pentru oricine, indiferent de statutul său financiar.
Consilierii financiari pot oferi consultanță personalizată care îi ajută pe indivizi să navigheze în situații financiare complexe, să evite capcanele comune și să profite la maximum de activele lor actuale. Aceștia pot oferi, de asemenea, strategii pentru gestionarea datoriilor, economisire, investiții și planificarea obiectivelor viitoare.
Trebie pus accent, potrivit expertului, în lucruri și investiții semnificative, cum ar fi educația, pensionarea sau cumpărarea unei case. Colaborarea cu un consilier financiar înseamnă să faci alegeri în cunoștință de cauză. Alegeri care să se alinieze cu obiectivele și circumstanțele financiare personale și să stabilești o cale clară către stabilitate și creștere financiară, scrie finance.yahoo.com.
