Banca Națională a României (BNR), avertizează că expunerea băncilor la riscul de credit faţă de sectorul public este extrem de ridicat, motiv pentru care recomandă ca programele Noua Casă sau IMM Invest să fie întrerupte.
Astfel, BNR explică faptul că ponderea expunerilor totale ale băncilor persoane juridice române la riscul de credit faţă de administrația centrală a ajuns după primele 9 luni din anul 2022 la aproape 36%. Banca centrală consideră, în cadrul unei evaluări, că expunerea este „ridicată“ şi „în creștere semnificativă de la declanșarea pandemiei“.
Statul ar trebui să renunțe la garantarea unor programe de creditare, inclusiv Noua Casă
Oficialii Băncii Naționale a României consideră că unul dintre motive pentru care expunerea directă a crescut este că a fost influențată de statul român care a garantat o serie de programe de creditare, cum ar fi Noua Casă sau IMM Invest, motiv pentru care garanțiile oferite băncilor de către stat au crescut.
„Aceasta este influenţată atât de sporirea expunerii directe, cât şi de eforturile întreprinse de autorităţile publice de a sprijini celelalte sectoare instituţionale prin garantarea unor programe de creditare („IMM Invest“, „Noua casă“ etc.), ce au condus la creşterea garanţiilor oferite băncilor de către stat“, arată BNR într-un raport recent.
Mai mult, comparativ cu anul 2018, ponderea expunerilor băncilor la riscul de credit faţă de sectorul public era de doar 29,4%, crescând practic cu 6,6% în doar 4 ani.
„Există anumite preocupări cu privire la concentrarea faţă de acest sector, precum şi asupra capacităţii instituţiilor de credit de a susţine în continuare finanţarea sectorului guvernamental şi, implicit, consolidarea acestei legături, într-o perioadă caracterizată de incertitudini puternice şi de necesitatea adresării vulnerabilităţilor structurale de la nivelul bugetului public“, mai atrage atenția BNR, potrivit Mediafax.
De asemenea, în cazul sectorului privat, ponderea expunerilor băncilor la riscul de credit faţă de sectorul companiilor a crescut cu un ritm temperat în ultimii 5 ani, de la 19,6% în 2018, până la 20,5% în septembrie 2022. Totuși, expunerea băncilor la riscul de credit faţă de sectorul retail a scăzut în ultimii 5 ani, de la o pondere de 31,8% în 2018 până la 26,5% în septembrie 2022.
Ce este programul Noua Casă
Programul “Noua Casa” este un program guvernamental care are ca obiectiv facilitarea accesului persoanelor fizice la achiziția unei locuințe prin contractarea de credite garantate de stat.
Beneficiarii pot achiziționa în cadrul programului următoarele tipuri de locuințe:
a) locuințe noi, destinate achiziționării, inclusiv cele construite prin programele derulate de Agenția Națională pentru Locuințe, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de construcții noi s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de dată solicitării creditului garantat;
b) locuinţe consolidate, destinate achiziționării, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de intervenție în vederea consolidării și/sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de dată solicitării creditului garantat;
c) alte categorii de locuințe, recepționate la terminarea lucrărilor de construcții noi sau de intervenție în vederea consolidării și/sau reducerii riscului seismic, după caz, cu mai mult de 5 ani înainte de dată solicitării creditului garantat.
Garanțiile acordate în cadrul Programului sunt garanții în numele și în cont stat, iar procentul de garantare se aplică în funcție de categoria de locuința.
Pentru anul 2023, plafonul alocat programului Nouă Casă va fi în valoare de 1,5 miliarde lei.
Care sunt plafoanele maxime ale garanțiilor individuale
Potrivit FNGCIMM, plafoane maxime ale garanțiilor sunt următoarele:
1) Garanție în nume și cont stat de până la 60% pentru creditele pentru locuințe noi, de până la 140.000 de mii de euro. Avansul solicitat beneficiarului în cazul acestor credite este de 15%;
2) Garanție în nume și cont stat de până la 50% pentru credite pentru locuințe noi de până la 70.000 de euro. Avansul solicitat beneficiarului în cazul acestor credite este de 5%;
3) Garanție în nume și cont stat de până la 50% pentru credite pentru locuințe vechi de până la 70.000 euro. Avansul solicitat beneficiarului în cazul acestor credite este de 5%.
De asemenea, condiții de eligibilitate sunt simple, iar beneficiarii Programului Nouă Casă pot fi persoane fizice care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:
a) la dată solicitării creditului garantat, declara pe propria răspundere fie că nu deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția nicio locuința, indiferent de modul și de momentul în care a fost dobândită, fie că deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția cel mult o locuința, dobândita prin orice alt mod decât prin Program, în suprafață utilă mai mică de 50 mp;
b) achiziționează în cadrul Programului o singură locuința, aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară în condițiile legi;
c) are calitatea de împrumutat în raport cu finanțatorul.
